Quanto você está realmente ganhando no seu investimento?

Quanto você está realmente ganhando no seu investimento?

Você “realmente” ganhando ou “perdendo” no seu atual investimento. É, você pode perder dinheiro investindo…

A alguns dias recebemos uma notícia não muito boa, que a inflação relativa a novembro veio acima do esperado. O mercado aguardava algo em torno de 0,95% e veio 1,01%. Fez um efeito muito forte no acumulado dos últimos 12 meses, que ficou acima de dois dígitos, em 10,48%. Você pode ver por si mesmo no site do Banco Central, canto direito, descrito como IPCA. Só para lembrar que a meta da inflação era 4,5% ao ano. E já está em 10%, como já foi mencionado: “não vamos ter uma meta, vamos deixar uma meta aberta (4,5%) quando a gente atingirmos a meta, nós dobramos a meta (10%)”, eficiente…

E como isso afeta os investidores? Lembra do título do e-mail? Vou fazer um cálculo para você encontrar o quanto realmente ganha investindo seu dinheiro.

O primeiro passo é te mostrar o efeito da inflação. Vamos supor que você guarde dinheiro durante 12 meses para comprar uma TV, que custa 1.000. E guardando na poupança o dinheiro você conseguiu de rendimento 10%, você guarda 1.000 e está com um saldo no fim do ano de 1.100. Você pensa logo: Ótimo! Vou comprar uma TV melhor, ou ter 100 de sobra pra eu fazer o que eu quiser. Mas aí você chega na loja e a TV aumentou, está em 1.150 reais. Mas e agora? Com esta alta inflação, onde investir?

Você deve ter um investimento acima da inflação, NO MÍNIMO. É por isso que muitos falam que na poupança você está perdendo dinheiro, literalmente, pois a poupança rende apenas 8% ao ano contra 10% de inflação.

Vamos aos cálculos, calculando rentabilidade real:

TAXA REAL = [ (1+ SUA TAXA) / ( 1+ TAXA INFLAÇÃO)] -1

Complexo? Nem tanto, olha só: Taxa real da poupança: [ (1+8%) / (1+10%) ] -1 = -2,42.    Exatamente, negativo!

E é isso que quero atentar a você! No quanto está realmente ganhando no seu investimento!! Você deve ter uma rentabilidade líquida mínima de 10,48% para ter no mínimo a “correção monetária”.

Nestes tempos de inflação nas alturas, as opções que rentabilizam acima do índice IPCA são extremamente favoráveis. Algumas são até isentas de IR, como debêntures incentivadas por exemplo, que indico firmemente, de boas empresas claro, para meus clientes. Chegam a pagar até 10% acima da inflação, isso te tranquiliza pois não importa o quanto será a inflação, você terá sua rentabilidade garantida, e sempre real!

Tenho uma lista com algumas debêntures e outras opções que rendem acima do IPCA, me peça por e-mail que te envio. Vou anexar abaixo uma lista com as opções mais comuns de investimento e suas rentabilidades reais, mas caso queira posso calcular a sua. (marcos.almeida@privateinvestimentos.com)

 

 

Inflação [IPCA]

10,48%

 

CDI

14,14%

TIPO

% INDICADOR

TAXA

TAXA LÍQUIDA 20% IR

TAXA REAL

POUPANÇA

8,00%

8,00%

-2,24%

CDB

90%

12,73%

10,18%

-0,27%

CDB

91%

12,87%

10,29%

-0,17%

CDB

92%

13,01%

10,41%

-0,07%

CDB

93%

13,15%

10,52%

0,04%

CDB

94%

13,29%

10,63%

0,14%

CDB

95%

13,43%

10,75%

0,24%

CDB

96%

13,57%

10,86%

0,34%

CDB

97%

13,72%

10,97%

0,45%

CDB

98%

13,86%

11,09%

0,55%

CDB

99%

14,00%

11,20%

0,65%

CDB

100%

14,14%

11,31%

0,75%

CDB

101%

14,28%

11,43%

0,86%

CDB

102%

14,42%

11,54%

0,96%

CDB

103%

14,56%

11,65%

1,06%

CDB

104%

14,71%

11,76%

1,16%

CDB

105%

14,85%

11,88%

1,27%

CDB

106%

14,99%

11,99%

1,37%

CDB

107%

15,13%

12,10%

1,47%

CDB

108%

15,27%

12,22%

1,57%

CDB

109%

15,41%

12,33%

1,67%

CDB

110%

15,55%

12,44%

1,78%

CDB

111%

15,70%

12,56%

1,88%

CDB

112%

15,84%

12,67%

1,98%

CDB

113%

15,98%

12,78%

2,08%

CDB

114%

16,12%

12,90%

2,19%

CDB

115%

16,26%

13,01%

2,29%

CDB

116%

16,40%

13,12%

2,39%

CDB

117%

16,54%

13,24%

2,49%

CDB

118%

16,69%

13,35%

2,60%

CDB

119%

16,83%

13,46%

2,70%

CDB

120%

16,97%

13,57%

2,80%

LCA/LCI

80%

11,31%

11,31%

0,75%

LCA/LCI

81%

11,45%

11,45%

0,88%

LCA/LCI

82%

11,59%

11,59%

1,01%

LCA/LCI

83%

11,74%

11,74%

1,14%

LCA/LCI

84%

11,88%

11,88%

1,27%

LCA/LCI

85%

12,02%

12,02%

1,39%

LCA/LCI

86%

12,16%

12,16%

1,52%

LCA/LCI

87%

12,30%

12,30%

1,65%

LCA/LCI

88%

12,44%

12,44%

1,78%

LCA/LCI

89%

12,58%

12,58%

1,90%

LCA/LCI

90%

12,73%

12,73%

2,03%

LCA/LCI

91%

12,87%

12,87%

2,16%

LCA/LCI

92%

13,01%

13,01%

2,29%

LCA/LCI

93%

13,15%

13,15%

2,42%

LCA/LCI

94%

13,29%

13,29%

2,54%

LCA/LCI

95%

13,43%

13,43%

2,67%

LCA/LCI

96%

13,57%

13,57%

2,80%

LCA/LCI

97%

13,72%

13,72%

2,93%

LCA/LCI

98%

13,86%

13,86%

3,06%

LCA/LCI

99%

14,00%

14,00%

3,18%

LCA/LCI

100%

14,14%

14,14%

3,31%

Tesouro IPCA

IPCA+6%

16,48%

13,18%

2,45%

Tesouro IPCA

IPCA+7%

17,48%

13,98%

3,17%

Tesouro SELIC

14,25%

14,25%

11,40%

0,83%

Debêntures Inc

IPCA+6%

16,48%

16,48%

5,43%

Debêntures Inc

IPCA+7%

17,48%

17,48%

6,34%

Debêntures Inc

IPCA+8%

18,48%

18,48%

7,24%

Debêntures Inc

IPCA+9%

19,48%

19,48%

8,15%

Debêntures Inc

IPCA+10%

20,48%

20,48%

9,05%


Fonte: Artigos Administradores / Quanto você está realmente ganhando no seu investimento?

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