Você sabia que a Taxa Selic pode influenciar o seu emprego?

Você sabia que a Taxa Selic pode influenciar o seu emprego?

A taxa Selic não é um conto da carochinha onde toda história tem um final feliz, ou você define o que quer para sua vida ou as pessoas decidiram por você.

Você já presenciou essa cena? Quando liga a Tv e vê mais uma vez o repórter dizendo dizer o comitê de politica monetária aumentou expressivamente à taxa Selic. Mas como isso não te diz respeito você troca de canal por algo realmente importante, talvez o último capítulo da novela. E por mais que por há mais de oito anos não possua Tv em casa por decisão unanime entre pai e filho para proteger a massa encefálica de três crianças em formação para que assim não desse origem a goma de mascar da mente.  

E por mais que pareça surreal não obter informações pela Tv, essa noticia está constantemente estampada nas capas de revistas, internet, rádio, portanto de alguma forma você um dia vai se deparar com uma manchete dessas. E você certamente sabe o motivo disso acontecer, não sabe? Ela é de suma importância, pois afeta a vida todo mundo. E porque isso acontece? Simples, o governo claro necessita do seu suado dim, isso mesmo do seu dinheiro vivo e limpo, para fazer investimento e pagar nada mais nada menos que sua própria divida bonito não é? Sim claro isso é lindo, pois ele precisa construir estradas, hospitais e escolas, investir na segurança da população, saúde e além de tudo isso desviar dinheiro público, entendeu porque o governo precisa tanto dos seus impostos?

Embora apesar do principal meio de arrecadação for por meio dos impostos, existe outra maneira para se arrecadar dinheiro que se da através do tesouro nacional, e seu principal papel é exatamente adquirir recursos para financiar os gastos do governo, isso mesmo que você leu pagar suas próprias dividas. Vamos entender como funciona: o tesouro nacional emite títulos públicos que na maioria das vezes são comprados por grandes bancos e de acordo com a legislação todo banco tem por obrigatoriedade depositar uma percentagem de seus depósitos em uma conta do banco central. Essa medida é importante e necessária, pois controla o excesso de dinheiro em circulação na economia e evita um aumento descontrolado na inflação.   

Devido às milhões de operações bancarias realizada diariamente é muito comum os bancos chegarem ao final do dia com a percentagem maior ou menor do que deveriam ter na conta do banco central, mas como eles obrigados a respeitar a percentagem estabelecida eles se veem obrigados a pegar empréstimos com outros bancos, para que assim possam cumprir a lei, mas esses empréstimos geralmente são de curtíssimo prazo, duram em torno de 24h, e da mesma forma que quando você financiou sua casa e a entregou como garantia do empréstimo, aqui não é diferente eles dão em garantia os títulos públicos adquiridos pelo banco central. Nossa, mas o que isso tudo tem a ver com taxa Selic e com meu emprego? Calma tudo que antecedeu até agora é para que você possa entender de uma vez por todas o que é taxa Selic Over, mas não estou falando de game over e no sentimento de vitória e o sorriso que esboça quando ganha uma partida, aqui o assunto vai além de sua sala de estar, pois a taxa Selic que você conhece, vê ou já ouviu falar nos noticiários é dividida na verdade em duas partes, lembra-se da música? A metade da laranja… A taxa Selic Over e a taxa Selic meta, vamos falar primeiro da taxa Selic Over, ela nada mais é que a taxa de juros praticada quando um banco empresta dinheiro para outro usando como garantia os títulos públicos comprados pelo Banco Central, ela também é conhecida como Taxa overnight que como dito anteriormente o período de empréstimo dura 24h, já a Taxa Selic Meta e Taxa Selic habitualmente falada nas mídias televisivas tem o mesmo significado, se você está lendo esse artigo certamente a partir de agora irá se atentar com mais frequência quando ouvir a palavra taxa Selic e você vai saber quando o repórter falar que o governo aumentou a taxa básica de juros, ou seja, ele aumentou a taxa Selic na verdade é da é da taxa Selic meta que ele está se referindo.

Novamente para fixar a taxa Selic meta representa a taxa básica da economia, é só se lembrar da hierarquia de Maslow e das necessidades básicas do individuo, pois serve como parâmetro para todas as outras taxas de juros praticadas no mercado, e como na pirâmide sem suprir suas necessidades básicas o ser humano não vive. Ou seja, ela tende a ser a menor taxa de juro que existe na economia. E você como bom cidadão e constantemente atualizado sabe que no banco central é possível consultar a taxa de juros praticada em diversas operações de credito de cada banco em funcionamento no mercado. No contexto atual tomei a liberdade de escolher um banco em questão e vãos comparar as taxas oferecidas pelo mesmo em todas as operações de credito:

Taxa Selic Meta: 14,15% a.a.

Empréstimo Pessoal: 34,32 % a.a.

Cheque especial:       114,24% a.a.

Cartão de crédito:       79,89% a.a.

O resultado como você pode identificar todas as taxas são superiores a da taxa Selic que no momento que estou escrevendo esse artigo está em 14,15% ao ano, a taxa Selic não serve apenas como parâmetro para outras taxas da economia o seu aumento ou diminuição tem profunda influencia em sua vida cotidiana e na economia do Brasil, e é de extrema importância que exista um método transparente e muito confiável para nortear e decidir os rumos desta taxa e isso é obtido através do COPOM (comitê de politica monetária), e não se trata de um cupom para concorrer a brides ou do copão de cerveja do seu Happy hour. O COPOM é responsável por definir a taxa de juros SELIC e estabelecer as regras de politica monetária. Pergunta de vestibular: o que foi criado no Brasil em 1996? Para quem respondeu o comitê de politica monetária meus parabéns ele é responsável por definir a taxa de juro básica da economia, a taxa Selic e estabelecer as regras da politica monetária, essa ultima diz respeito à quantidade de dinheiro que circula na economia e para definir a taxa Selic anualmente é são realizadas oito reuniões sempre as terças e quartas-feiras sendo que as terças são utilizadas para as apresentações de dados e discussões e na quarta-feira acontece à votação e definição da taxa de juro Selic. Agora que você já sabe o que é e como funciona a taxa Selic vou te mostrar como ela afeta diretamente sua vida e seus investimentos. Iniciaremos pelos títulos públicos onde o impacto imediato nos títulos indexados a essa taxa, que recebe o titulo de letra financeira do tesouro ou LFT, que foi alterado em 2015 para tesouro Selic, portanto se você possui um dos dois, o aumento da taxa Selic implicara o aumento da sua rentabilidade isso acontece, pois esses títulos rendem exatamente a variação da taxa Selic e saiba que a reciproca também é verdadeira. Em caso de queda da taxa Selic isso implicará em uma menor rentabilidade para você. Resumindo a rentabilidade da LFT ou tesouro Selic será maior quando o COPOM aumenta a taxa de juros e menor quando ele diminui a taxa de juros. Para rendimentos de renda fixa se faz necessário primeiro entender o conceito da taxa CDI, mas fique tranquilo que sua definição é muito semelhante ao que acontece com a taxa Selic over.  Para efeito de simplificação considere que tanto a taxa Selic quanto a taxa CDI possuem praticamente os mesmo valores e variam de maneira bem semelhante, assim se a taxa Selic aumentar a taxa CDI também aumenta e vice versa. Imagine que seu melhor amigo Paulo nome fictício, está guardando dinheiro durante oito meses para comprar seu primeiro carro 0 km, ele fez uma simulação no inicio de ano e a partir dai começou suas reservas para daqui a oito meses financiar o carro dos seus sonhos. Porém como a bruxa da história da cinderela a taxa Selic pode fazer os planos de Paulo ir por água baixo, da mesma forma que os impactos causados no acidente em Mariana MG, pois ele pode não conseguir honrar seu compromisso em pagar as prestações uma vez que o aumento dos juros levaria a aumento no valor das às parcelas. Desta maneira o valor que ele pegaria emprestado e que circularia na economia deixará de existir.  Da mesma forma que a carruagem da cinderela desaparece a meia noite e sob o efeito da magia da bondosa fada tudo some. Pobre Paulo seu sonho em ter um carro 0 km, desmoronou. O pior de tudo é o fato desse acontecimento ser muito comum, muitas situações semelhantes aconteceriam com outras pessoas que comprariam menos e aumentaria a quantidade de produtos disponíveis no mercado. Mas existe uma alternativa para isso e manter assim o ritmo das vendas o comércio poderia diminuir os preços dos produtos, o que consequentemente causaria uma diminuição da inflação geral dos preços. Além disso, o aumento da taxa de Selic é um grande incentivador para as pessoas adiar seu consumo para um momento futuro. Isso acontece porque os investimentos conservadores de renda fixa ficam mais atraentes, assim as pessoas preferem investir o dinheiro que recebem a usa-lo para consumo imediato, ou seja, deixa para comprar depois que resgatarem seus investimentos. Sim claro, mas para isso é necessário muito equilíbrio emocional e vencer o desejo de mais um sapato na vitrine da loja.  Em curto prazo a inflação cairá, pois o consumo diminui, criando assim grandes estoques produtos fazendo com que os preços dos produtos baixem.  Em resumo aumentar a taxa Selic sempre será uma arma do governo para combater diretamente a inflação e novamente a reciproca também é verdadeira e uma queda da taxa Selic tende a gerar um aumento no índice do preço dos produtos aumentando assim a inflação.  Quando nos deparamos com empresas que estão demitindo em massa e férias temporárias isso é sinal de que o mercado está desaquecido. E isso é muito comum no mercado automobilístico devido ao baixo consumo. O aumento da taxa Selic diminui o consumo e por sua vez diminuem a quantidade de vendas realizadas pela empresa e com o numero de vendas em baixa existe uma necessidade cada vez menor de colaboradores trabalhando em sua linha de produção ou na venda direta com o cliente, provocando grandes demissões.  É por isso que dependendo da empresa em que você trabalha você pode estar mais vulnerável a variação da taxa Selic. Minha sustão em particular é investir em sua capacitação profissional e jamais ficar parado o tempo só esperando que coisa boa lhe aconteça ou até mesmo aguardando ansiosamente a chegada do dia 31 de dezembro onde tudo se renova e muitas metas são traçadas para e o inicio do próximo ano e tudo será diferente, quando na verdade não passou de desejos sem ação. É de grande valia que você procurar ter uma reserva de emergência para eventuais situações como desemprego temporário. Isso lhe ajudará a focar em uma recolocação ao invés de ficar preocupado em como pagará suas contas.  E lembre-se que a taxa Selic não é um conto da carochinha onde toda história tem um final feliz, ou você define o que quer para sua vida ou as pessoas decidiram por você.

 

 


Fonte: Artigos Administradores / Você sabia que a Taxa Selic pode influenciar o seu emprego?

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